직장인고금리전환대출 롯데캐피탈 부채 보유 재직 3개월 고객 저축은행햇살론 생계자금 1200만원 승인 사례

직장인고금리전환대출 롯데캐피탈 부채 보유 재직 3개월 고객 저축은행햇살론 생계자금 1200만원 승인 사례

○ 기본 정보

구분 : 직장인, 사무직
나이 / 성별 : 만 32세 / 女
재직 기간 : 3개월
소득 : 연봉 3360만원
4대 보험 : 적용, 1회 납부
신용도 :  올크레딧 6등급
연체 이력 : 없음
거주 지역 : 대구광역시

○ 보유 중인 부채 내역

1. 롯데캐피탈 1,510,333원 / 원리금균등 5년 상환 / 연 이율 19.9% / 월 317,259원 납입
2. 유진저축은행 3,486,093원 /  "  / 연 이율 20.2% / 월 532,106원 납입
3. 카드론 6,668,601원 / 원리금균등 2년 상환 / 연 이율 18.32% / 월 500,789원 납입

* 채무 합계 : 11,665,027원
* 월 불입액 합계 : 1,350,154원

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○ 직장인고금리전환대출 저축은행햇살론 진행 과정

이번 사례의 고객님께서는 보유 중인 부채의 상환액을 다만 얼마라도 낮추는 것이 가능한지 알아보기 위해 문의를 주셨습니다. 일단, 정확한 상담을 위해 현재 근무 중인 직장 정보와 신용도 및 보유 중인 채무 정보를 메신저를 통해 알려달라고 요청하였습니다.

사례자는 대구광역시에 소재한 섬유 가공 회사에서 사무직으로 재직을 하고 있습니다. 이직을 한지 얼마 되지 않았기 때문에 근무 기간은 3개월에 불과하며, 소득은 연봉으로 환산 시 3360만원입니다. 4대 보험은 적용이 되어 있으나 납부는 1회만 되어 있습니다. 신용도는 올크레딧 기준 6등급으로 다소 낮은 편이나 연체 이력과 같은 특이 사항은 없다고 합니다.

다음으로 현재 보유하고 있는 채무가 얼마나 되는지 살펴보도록 하겠습니다. 

총 세 군데의 대출 잔액을 보유 중입니다. 첫 번째로 캐피탈과 저축은행에서 마련한 자금 중 500만원이 조금 안되는 금액이 남아 있습니다. 연 이자는 각각 19%대와 20%대로 다소 높은 편입니다. 다음으로 카드론 666만원 정도의 잔액이 남아 있는데, 연 금리는 18%대입니다. 이 중 카드론의 상환 기간이 짧고 비중이 큰 탓에 월 불입액의 합계만 무려 135만원대입니다. 현재 소득의 48%대에 달하는 많은 금액이며, 현재 기혼자라는 점 또한 감안을 하면 상당히 부담이 큰 액수입니다. 

 

기본 정보를 모두 살펴본 결과, 서둘러 대환을 하지 못할 경우 자칫 연체로까지 이어질 수도 있는 상황입니다. 하지만 앞서 본 대로 4대 보험 납부가 1회만 되어 있어 최소 3회 납입 이상의 조건을 요구하는 일반적인 통합 상품은 접수가 불가합니다. 다만, 재직 증명서와 급여 지급 내역서 발급이 가능한다는 점과 채무의 총액이 많지 않다는 점을 고려하면 햇살론 생계자금을 활용하여 대환이 가능할 것으로 판단이 됩니다. 햇살론이란 대표적인 저금리 서민대출 상품으로 직장인을 기준으로 했을 때 연봉 4500 이하, 재직 3개월 이상, 급여 3회 이상 수령자의 경우 접수 자격이 주어집니다. 소득과 재직 증빙의 경우 급여 지급 내역서와 재직 증명서를 통해 대체 증빙이 가능하므로 4대 보험 미가입자나 납부 내역이 3회 미만일 때에도 진행이 가능합니다. 또한 저신용자라 하더라도 최근 3개월 이내의 연체 이력만 없다면 접수가 가능하다는 이점 또한 있습니다.

연 이자는 7 ~ 10% 내외로 비교적 저렴하게 책정이 되며, 한도는 소득과 별도의 내부 신용도에 따라 최대 1500만원까지 발생이 됩니다. 사례자의 현재 소득 구간 (연 3000 초과, 3500만원 이하)에서는 내부 신용도가 6등급 이내로 안착이 될 경우 한도는 1200만원이 책정되므로 승인만 제대로 된다면 보유 부채를 모두 낮은 이자로 대환을 할 수 있게 됩니다. 

기본적인 계획을 모두 세운 다음 고객님의 동의를 얻어 ○○저축은행을 통해 가조회를 시작하였습니다. 잠시 후 가조회 결과는 예상보다 높은 내부 5등급으로 책정, 한도는 1200만원의 가승인 한도가 책정되었습니다. 이율은 60개월 상환을 기준으로 8.39%로 산정되었습니다.

가승인 결과를 확인 후 그동안 준비해 주신 서류의 누락이 없는지부터 확인을 하였으며, '방문 자서'를 통하여 해당 금융사의 담당자를 만나 서류 제출 및 계약서 작성까지 마무리를 하였습니다. 접수가 시작이 된 후 최종 심사가 끝날 때까지 약 2 ~ 7일 정도의 기간이 소요가 되며, 고객님의 경우에는 4일 만에야 한도 1200만원 / 원금균등 5년 상환 / 연 이율 8.39%로 최종 승인 및 통장 송금까지 완료가 되었습니다. 

 

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