직장인저금리서민대출 햇살론신청방법 저축은행 생계자금 신용 7등급 고객 대환자금 1200만원, 8.54% 승인 사례
○ 기본 정보
구분 : 중소기업 근무 생산직 직장인
나이 / 성별 : 男 / 만 38세
재직 기간 : 만 3년
소득 : 연 3900, 통장 수령
4대 보험 : 적용
신용도 : 올크레딧 7
연체 이력 : 없음
거주 지역 : 경기도 오산시
○ 보유 중인 부채 내역 (잔액 기준)
1. BNK 캐피탈 2,405,945원 / 원리금균등 5년 상환 / 연 이율 17.5% / 월 502,444원 납입
2. OK저축은행 2,141,517원 / " / 연 이율 18.5% / 월 256,662원 납입
3. 카드론 7,064,084원 / 원리금균등 2년 상환 / 연 이율 18.44% / 월 501,370원 납입
* 채무 합계 : 11,611,546원
* 월 불입액 합계 : 1,260,476원
○ 직장인저금리서민대출 햇살론신청방법 진행 과정
사례자는 2020년 12월 11일 오후에 보유 중인 부채의 월 불입액을 낮춰보고자 유선 상담을 통해 문의를 주셨습니다. 원활한 상담을 돕고자 이용 중인 대출 정보와 재직 현황 및 기본적인 신상정보를 메신저를 통해 요청하였습니다.
고객님은 경기도 오산시에 소재한 계측기를 제작하는 중소기업에서 근무를 하고 있습니다. 재직 기간은 만 3년이며, 소득은 연봉으로 환산 시 3900만 원을 급여 통장을 통해 수령 중입니다. 4대 보험에는 가입이 되어 있습니다. 신용도는 올크레딧 7등급으로 상당히 낮은 편인데, 추후 상담을 통해 알아본 바로는 채무를 보유한 상태에서 카드를 이용한 잦은 대출 이용 때문에 급격하게 하락을 한 것으로 짐작이 됩니다.
다음으로 현재 보유 중인 채무의 잔액을 살펴보겠습니다. 총 세 군데의 부채를 보유 중인데, 캐피탈과 저축은행을 합하여 약 454만 원의 잔액이 남아 있으며, 여기에 더해 카드론 706만 원 정도의 잔액이 남아 있습니다. 연 이자는 모두 10% 후반대이며, 납입 기간이 짧은 카드론이 비중이 커 월 불입액은 채무에 비해 많은 126만 원대입니다. 고객님의 소득이 적다고 할 수는 없으나 현재 기혼자인 점을 감안하면 고정 지출 비용이 크기 때문에 부담은 상당히 클 것으로 예상이 됩니다. 모든 부채의 채무 상환이 마무리되려면 아직도 상당한 기간이 남아 있으므로 어떻게든 대환을 하지 않으면, 자칫 연체로까지 이어질 수도 있는 상황입니다.
기본 정보를 모두 살펴본 결과, 일반적인 2금융권의 통합 상품을 접수해 볼 수는 있겠으나 낮은 등급으로 인해 자칫 부결의 위험성이 있습니다. 또한 승인이 된다 하더라도 원하는 한도의 금액이 책정될지도 의문이며, 현재 조건에서 연 이자는 10% 중. 후반으로 산출될 가능성이 높습니다. 즉, 상환 기간을 늘려 월 납입금을 낮추게 될 뿐, 금리 인하 효과는 얻기가 어려워 실질적인 이자 납부액은 큰 차이가 없다는 말과 같습니다. 따라서 일단 다른 대안이 없을 경우 진행을 하기로 하고 잠시 보류를 해두었습니다.
고객님의 정보를 좀 더 꼼꼼히 다시 살펴본 결과, 채무의 잔액 자체는 1200만 원이 넘지 않고 연체 이력이 없는 점 등을 고려하여 햇살론을 진행, 대환을 시도하는 쪽으로 계획을 세웠습니다. 대표적인 저금리 서민대출인 햇살론은 최근 3개월 이내의 연체 이력만 없다면 저신용자도 접수 가능한 상품입니다. 기본적으로 직장인을 기준으로 했을 때 연봉 4500 이하, 재직 3개월 이상, 급여 3회 이상 수령자라면 자격조건이 주어집니다. 이율은 연 7 ~ 10% 내외로 2금융권 상품 중 가장 저렴하게 책정이 되며, 한도는 소득과 별도 산정되는 내부 신용도에 따라 최대 1500만 원까지 발생이 됩니다. 고객님의 소득 구간 (연봉 3500 초과, 4500 이하)에서는 내부 6등급 이내로 산정될 경우 한도는 1200만 원 이상이 책정이 되어 승인만 제대로 된다면 보유 중인 부채를 모두 저금리로 대환을 할 수 있게 됩니다. 현재 신용도가 7등급이지만 연체 이력과 같은 다른 특이사항이 없기 때문에 가능성은 충분히 있다고 판단이 됩니다. 만약 그 이하로 책정될 경우 발생되는 한도 내에서 정리를 하는 쪽으로 방향을 잡았습니다. 다만, 이러한 여러 가지 장점에도 불구하고 심사 기간이 2 ~ 7일 정도로 다소 길다는 단점이 있기 때문에 급하게 자금을 마련해야 하는 경우에는 적합하지 않은 방법입니다.
다행히 고객님께서 시간 여유는 충분하다고 하셨기 때문에 동의를 얻어 ○○저축은행을 통해 햇살론 서민대출 생계자금 가조회를 시작하였습니다. 참고로 2019년 10월 1일부로 대환자금은 운용이 중단되었기 때문에 현재는 생계자금만이 진행 가능합니다. 따라서 자동으로 대환 처리가 되지 않기 때문에 발생되는 한도를 활용하여 직접 채무를 갚아주셔야 합니다. 가조회를 하는 동안 접수에 필요한 서류를 준비토록 메신저를 통해 안내를 해드렸으며, 잠시 후 다행히 내부 6등급에 안착, 한도는 1200만 원이 가승인 되었습니다. 연 이율은 5년 불입을 기준으로 했을 때 8.54%로 책정이 되었습니다.
가조회 결과를 확인 후 그사이 빠르게 준비해 주신 서류가 빠진 부분이 없는지를 검토하였습니다. 누락된 서류가 없음을 확인 후 해당 저축은행의 담당자를 통해 제출, 계약서 작성을 완료하였습니다. 참고로 계약서 작성을 위해 금융사 방문이 어려운 경우에는 '방문 자서'라는 제도를 통하여 외부에서 담당자를 만나 진행이 가능합니다. 시간 여유가 빠듯하거나 사정상 이동에 제한이 있는 경우 활용하기에 좋은 제도이므로 진행을 앞두고 있는 분들이라면 이용을 고려해보시기 바랍니다.
접수가 시작이 된 후 최종 심사 결과가 나오기까지 앞서 말한 대로 다소의 시간이 소요가 되며, 사례자의 경우에는 조금 늦은 4일 만에 한도 1200만 원 / 원금균등 60개월 상환 / 연 이율 8.54%로 최종 확정 및 지정된 통장으로 송금까지 마무리가 되었습니다. 월 불입액은 첫 회차 285,400원, 마지막 회차에는 201,423원을 납부하게 되며, 회차가 지날수록 원금과 이자가 동시에 줄어들게 됩니다. 이전 126만 원대의 납입금과 비교하면 현저한 차이로 줄어들었음을 알 수 있으며, 그만큼 부담 또한 크게 줄어들게 되었습니다. 고객님은 송금 받으신 자금으로 보유 부채를 모두 직접 갚아주기로 하였으며, 번거로운 과정을 통해 좋은 결과를 얻어낸 만큼 성실한 상환을 할 수 있도록 당부를 드렸습니다.
이상 직장인저금리서민대출 햇살론신청방법 저축은행 생계자금 신용 7등급 고객 대환자금 1200만원 승인 사례였습니다. 감사합니다!
