직장인저축은행신용대출 저금리 햇살론생계자금 대부업 보유 고객 1000만원, 9.21% 승인 사례

직장인저축은행신용대출 저금리 햇살론생계자금 대부업 보유 고객 1000만원, 9.21% 승인 사례

○ 기본 정보

구분 : 사무직 직장인
성별 / 나이 : 만 34세, 女
재직 기간 : 만 4년
소득 : 연봉 3300만 원
4대 보험 : 적용
신용 등급 : 올크레딧 8, 나이스 7
연체 이력 : 7개월 전 카드론 납입금 단기 연체
거주 지역 : 서울시 광진구

○ 보유 중인 부채 내역 (잔액 기준)

1. 카드론 1,341,841원 / 원리금균등 1년 상환 / 연 이율 19.45% / 월 461,857원 납입
2. 리드코프 1,436,998원 / 원리금균등 3년 상환 / 연 이율 24% / 월 196,164원 납입

* 채무 합계 : 2,778,839원
* 월 불입액 합계 : 658,021원

○ 특이 사항

단기 연체 이력 보유, 낮은 등급, 대부업 이용

○ 직장인저축은행신용대출 저금리 햇살론생계자금 진행 과정

사례자는 새해 연휴 기간 중 메신저를 통해 필요자금 마련 문의를 주셨습니다. 필요로 하시는 금액은 500 ~ 600만 원 사이로 많지 않습니다. 원활한 상담을 진행하고자 재직 정보와 간략한 개인 신상 및 보유 중인 채무 정보를 요청하였습니다. 

고객님은 서울시 강남구에 소재한 중소기업에서 사무직으로 근무 중입니다. 재직 기간은 만 4년이며, 소득은 연봉 3300만 원을 급여 통장으로 수령하고 있습니다. 4대 보험 또한 적용이 되어 있습니다. 기본적인 재직 현황은 나쁘지 않습니다. 다만, 신용도가 올크레딧 8, 나이스 7로 상당히 낮은데, 나중에 추가 상담을 통해 짐작을 해본 바로는 약 7개월 전 단기 연체 이력이 있으며, 잦은 대출 이용으로 인해 급격히 하락을 한 것으로 보입니다.

다음으로 현재 이용 중인 채무의 잔액을 살펴보니 카드론과 대부업을 합쳐 총 277만 원대의 잔액이 남아 있습니다. 금액은 크지 않지만 납입 기간이 1년에 불과한 카드론으로 인하여 월 불입액은 65만 원대로 부채에 비해 다소 많은 편입니다. 고객님의 소득을 감안한다면 결코 부담이 적은 금액은 아닙니다. 

기본 정보를 모두 살펴본 결과, 아무래도 낮은 등급과 연체 이력, 대부업 이용으로 인하여 일반적인 직장인 상품을 접수하기에는 다소 어려움이 있을 것으로 판단이 됩니다. 거기에 더해 추가로 자금을 마련한다 하더라도 기존에 이미 다소 많은 월 불입액을 납부하고 있으므로, 부담은 더욱 커질 수밖에 없습니다. 필요자금 마련도 중요하지만 어떻게든 기존의 보유 부채를 정리하지 않는다면 자칫 원활한 상환이 어려워질 수도 있는 상황입니다. 상당히 난이도가 있는 조건이라 조금 더 신중히 시간을 갖고 문제를 해결하기로 하였습니다.

고객님의 정보를 조금 더 면밀히 살펴본 끝에 햇살론 생계자금을 활용하여 필요자금을 마련함과 동시에 기존 부채까지 대환을 하는 것으로 계획을 세웠습니다. 햇살론이란 저축은행에서 취급을 하고 서민금융진흥원에서 보증을 하는 대표적인 저금리 서민대출 상품입니다. 기본적인 자격조건으로는 직장인을 기준으로 연 소득 4500 이하, 재직 3개월 이상, 급여 3회 이상 수령자를 대상으로 합니다. 또한 저신용자라 하더라도 최근 3개월 이내의 연체 이력만 없다면 접수가 가능합니다. 연 이율은 7 ~ 10% 내이로 2금융권 중 가장 저렴한 이자가 발생이 되며, 한도는 소득과 별도로 산정되는 내부 등급에 따라 최대 1500만 원까지 발생됩니다. 현재 사례자의 소득 구간 (연봉 3000 초과, 3500 이하)에서는 내부 8등급 이내로만 들어올 수 있다면 한도는 800만 원 이상이 책정됩니다. 현재 남아 있는 대출 잔액이 300만 원에 미치지 못하므로 한도만 제대로 발생이 된다면 원하시는 액수의 자금을 마련함과 동시에 저금리 대환까지 할 수 있게 됩니다. 다소 불안한 감은 있으나 다른 특이사항이 없는 한 사례자께서 알려주신 조건대로라면 승인 가능성은 충분합니다. 다만, 이러한 장점에도 불구하고 심사 기간이 2 ~ 7일 정도로 다소 길다는 단점이 있기 때문에 급하게 자금을 마련해야 하는 경우에는 진행이 어렵다는 단점이 있습니다.

고객님께 시간 여유가 얼마나 있는지 여쭤보니 충분하다고 하셨기에 동의를 얻어 ○○저축은행을 통해 햇살론 생계자금 가조회를 시작하였습니다. 그동안 접수에 필요한 서류를 준비할 수 있도록 메신저를 통해 안내를 해드렸습니다. 잠시 후 약 세 시간 정도가 경과, 다행히도 예상보다 높은 내부 7등급으로 책정, 한도는 900만 원이 가승인 되었습니다. 이율은 60개월 불입을 기준으로 했을 때, 9.21%로 산정되었습니다. 

가조회 결과를 확인한 다음 준비해 주신 서류의 누락이 없는지부터 확인을 하였으며, 검토가 끝난 다음 해당 저축은행의 담당자를 통하여 제출 및 계약서 작성까지 완료를 하였습니다. 여기서 한 가지 팁을 드리자면 햇살론은 온라인 접수가 불가하기 때문에 금융사 방문이 어려운 경우에는 '방문 자서'를 통하여 외부에서 담당자를 만나 계약서 작성이 가능합니다. 진행을 앞두고 있는 분들 중 시간을 내기 어렵거나 이동에 제한이 있는 경우에는 이용을 고려해보시는 것도 좋습니다. 

접수가 시작이 된 다음 앞서 얘기 한대로 심사가 마무리될 때까지 다소의 시간이 소요가 되며, 이번 경우에는 3일 만에 한도 900만 원 / 원금균등 5년 상환 / 연 이율 9.21%로 최종 승인 및 지정된 통장으로 송금까지 마무리가 되었습니다. 월 상환액은 첫 회차 219,075원, 마지막 회차에는 151,151원을 납부, 원금과 이자가 동시에 감소하며, 필요자금 마련과 저금리 대환까지 했음에도 불구하고 납입에 대한 부담은 상당히 큰 폭으로 줄어들게 되었습니다. 사례자는 송금 받으신 자금 중 일부는 보유 부채를 정리하는데 사용하시기로 하셨습니다. 상당히 불리한 조건으로 어려운 과정을 통해 좋은 결과를 얻어낸 만큼 성실한 상환을 할 수 있도록 당부를 드리며, 상담은 최종 종료가 되었습니다.

이상 직장인저축은행신용대출 저금리 햇살론생계자금 대부업 보유 고객 1000만 원, 9.21% 승인 사례였습니다. 감사합니다!

 

​